红网时刻新闻通讯员 陈润彦 郴州报道

近期，邮储银行郴州分行辖内各网点持续加大反诈工作力度，不断完善风险防控体系，以专业的技能和对风险的把控力，通过警银联动、市、县级联动等途径，成功堵截了3起涉案资金流失。

甄别“租卡人”，助力“反电诈”

电信网络诈骗犯罪伴随着互联网的发展，手段层出不穷，犯罪分子往往需要大量的银行卡转账取现等方式将其骗取来的赃款转移洗钱，并给出借、出卖银行卡的所有人一定的佣金。电信网络诈骗涉及面广，牵涉人员多，社会影响恶劣。

9月7日，一名女子神色匆匆来到邮储银行资兴市东江中路支行，要求办理一笔20万的转账，柜员按规定对客户进行尽职调查，发现该账户交易流水少且交易金额较小，9月4日有一笔由深圳他行转入的大额资金20万元，当柜员询问其资金来源时，客户回复是药店的打货款，转账是进货用。该柜员立即向主管汇报，联系其就职的药店负责人核实情况，药店老板称未曾与深圳的医药公司有合作。当营业主管要求该女子进一步配合调查时，客户瞬间神情慌张，托词走出营业厅门打电话，该支行大堂经理机智跟随，隐约听见对方在教客户如何应对银行网点盘查，符合“出租、出借、出卖银行卡”特征。随后，该网点立即启动反诈应急预案并反馈反诈中心，营业主管上报上级行立即停用女子所持银行账户，该女子见势不妙，拿回身份证及银行卡离去。随着警方迅速介入，确认该笔资金为网络诈骗所得，涉案资金超过20万元，邮储银行资兴市东江中路支行网点主管及柜员的高度的警觉性和专业素养，通过银警全力配合、果断处置有效堵截了诈骗分子的作案渠道。

严把“取现关”，守护“养老钱”

近年来，诈骗花样不断翻新，防不胜防，老年人成为了电信诈骗犯罪分子眼中的“香饽饽”。

9月9日上午，两位步履匆匆的老人家来到宜章县瑶岗仙支行前台，称急需取现金15万给其儿子装修房屋，柜员看老年人取款金额较大，便通过跟老人“拉家常”，了解相关情况，但老人开始不愿多讲，一直称就是其儿子要求销卡取出所有现金，并会派车来装运。担心老人受骗，柜员立即向营业主管汇报，分工合作，稳住他们的心态。经过耐心询问，老人终于说出了事情的原委。其儿子并未在本地，一直电话联系的老人家，此时，网点主管凭借敏锐的洞察力和风险防范意识，猜测老人可能遇上AI科技拟声诈骗，遂马上提醒两位老人主动联系儿子确认，当前取大额现金放家不安全。经过再三劝阻，两位老人家取消提款念头，离开网点。直到9月12日，两位老人家再次来到网点办理业务，向网点工作人员阐述，他们事后联系了儿子，得知9号当天确是遇到利用AI科技变声冒充其儿子的电信诈骗，并已经到当地公安局报案，非常感谢网点人员帮助他们保住了15万元，全心全意地守护了他们的“养老钱”。

邮储银行郴州市宜章县瑶岗仙支行行长说：“现在的诈骗份子，利用AI拟声专门瞄准老年人，利用老年人的爱子心切的心理，频繁联系老人，老人们就放松了警惕，对用AI科技变声冒充其儿子的诈骗份子信以为真。”随后，该支行工作人员通过现场教学向两位老人普及了防电信诈骗知识。

细核“睡眠户”，筑牢“防护墙”

自“断卡”行动开展以来，邮储银行郴州市分行扎实开展打击治理电信网络诈骗工作，强化账户风险管控，加强“平安邮储”创建，不遗余力狠抓反电诈、反洗钱。

9月11日下午，邮储银行郴州市鸿雁营业所网点柜员发现正在为客户黄某某办理一笔5万元取款业务，办理过程中，发现黄某某账户流水存在异常，工作人员警觉地一边稳住黄某某进行常规询问，一边核查账户详情，发现此账户之前一直无资金留存，长期处于“睡眠”状态，却在11日当天，突然进账一笔跨行汇款5.3万元。便询问客户大额资金来历，客户言辞躲闪，一会说是其亲戚，当柜员提出想看该亲戚的微信和手机号码，客户一会又说没有，吞吞吐吐，期间手机不停有电话打入，客户马上挂断，不断低头看手机。

“鉴于对客户资金来源存疑且账户使用习惯与前期交易明显不符，我们初步判断这个客户涉及网络诈骗，便立即稳住客户，并迅速上报邮储银行上级主管部门，对客户的账户进行管控处理，期间由网点负责人拨打110报警。”该网点当班柜员如是说道。随后，在民警的强势询问下，客户由开始的沉默不愿意配合，到心理破防承认此笔资金为涉诈资金入账，通过与郴州市北湖区公安分局民警紧密协同、成功堵截涉诈资金取现5万元。

近年来，为维护人民群众的财产安全，邮储银行郴州市分行充分践行金融工作的政治性、人民性，积极响应“断卡”行动号召，积极推进电信网络诈骗“资金链”精准治理关口前移，提升涉诈资金拦截效率。

经该行相关负责人介绍，截至9月末，今年来累计拦截电信诈骗风险交易近15笔，为客户避免资金损失超过81.55万元，累计协助公安机关抓获银行卡涉案嫌疑人5人，查处涉案银行卡217张。同时，该行全面开展“金融知识万里行”、防范非法集资、反电诈活动达372场，强化对“银发”一族高发类涉诈案件的警示教育，加深公众对开立和使用账户的相关法律规定的认识，构筑反诈“防护墙”，持续普及支付、信贷服务等各项惠企惠民措施，提升金融服务可得性、覆盖率和满意度，帮助群众守好“钱袋子”，为维护金融秩序和社会稳定贡献邮储力量。